Bối cảnh chung: Cuộc đua số và sự thay đổi tất yếu
Năm 2025 ghi nhận sự thay đổi sâu sắc trong hành vi người dùng tài chính tại Việt Nam. Tốc độ tăng trưởng thanh toán không tiền mặt tiếp tục đạt mức hai con số, và người dùng, đặc biệt là thế hệ trẻ, ngày càng yêu cầu những trải nghiệm trực tuyến liền mạch, cá nhân hóa và tức thì. Họ không chỉ cần một ngân hàng để giao dịch, mà còn cần một đối tác tài chính thông minh, tích hợp trong mọi hoạt động đời sống.
Đáp ứng xu thế đó, việc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành Thông tư 64/2024/TT-NHNN quy định về việc triển khai Open API được xem là “phát súng hiệu” quan trọng. Đây là một hành động chiến lược, tạo ra một khung pháp lý ban đầu và gửi đi một thông điệp rõ ràng: Sân chơi tài chính đã sẵn sàng cho một mô hình hoạt động mới – cởi mở, kết nối và hợp tác hơn.
Thách thức không thể né tránh của Open Banking
Dù tiềm năng là rất lớn, con đường triển khai Open Finance tại Việt Nam vẫn còn nhiều chông gai. Các chuyên gia chỉ ra 04 rào cản chính mà các tổ chức tài chính cần vượt qua:
- Hành lang pháp lý: Cơ chế Sandbox được đề cập trong Thông tư 64 là một bước khởi đầu thận trọng và cần thiết. Tuy nhiên, thị trường vẫn đang chờ đợi một bộ khung pháp lý và các tiêu chuẩn kỹ thuật chung toàn diện hơn để đảm bảo sự đồng bộ, an toàn và minh bạch cho tất cả các bên tham gia.
- An ninh dữ liệu: Đây là mối lo ngại lớn nhất của cả ngân hàng và người tiêu dùng. Việc “mở” các cổng API có thể đi kèm với rủi ro về an ninh mạng và bảo mật dữ liệu khách hàng. Xây dựng được niềm tin của người dùng về việc dữ liệu cá nhân của họ được bảo vệ an toàn là bài toán sống còn.
- Hạ tầng công nghệ (Legacy Systems): Nhiều ngân hàng vẫn đang vận hành trên các hệ thống core banking cũ, được xây dựng theo kiến trúc nguyên khối (monolithic) và thiếu sự linh hoạt khi cần cải tiến, mở rộng. Việc tích hợp các hệ thống này với các nền tảng API hiện đại đòi hỏi nguồn lực, chi phí và chuyên môn kỹ thuật rất cao.
- Tư duy và văn hóa: Thách thức lớn nhất đôi khi lại đến từ văn hóa tổ chức. Các ngân hàng cần chuyển đổi từ tư duy sở hữu độc quyền dữ liệu và cạnh tranh khép kín sang tư duy hợp tác, sẵn sàng chia sẻ và cùng tạo ra giá trị trong một hệ sinh thái lớn hơn.
Tiềm năng và cơ hội vàng
Tuy nhiên, vượt qua được những rào cản đó, ưu thế cạnh tranh dành cho các ngân hàng tiên phong là vô cùng xứng đáng.
- Đối với Ngân hàng: Open Finance mở ra cơ hội tạo ra các mô hình kinh doanh hoàn toàn mới như BaaS (Banking as a Service), nơi ngân hàng có thể “thương mại hóa” API để tạo nguồn thu bền vững. Hơn nữa, việc kết nối và phân tích dữ liệu giúp các ngân hàng cá nhân hóa sản phẩm đến mức tối đa, từ đó cải thiện lòng trung thành của khách hàng và tối ưu hóa chi phí vận hành một cách tối ưu.
- Đối với người tiêu dùng: Đây chính là nhóm được hưởng lợi lớn nhất. Người dùng sẽ có nhiều lựa chọn hơn về dịch vụ, được tiếp cận các sản phẩm tài chính tốt hơn với chi phí cạnh tranh hơn. Quan trọng nhất, Open Finance là chìa khóa thúc đẩy tài chính toàn diện, giúp những người dùng dưới chuẩn ngân hàng (underbanked) có thể tiếp cận các dịch vụ vay vốn, tiết kiệm, đầu tư một cách dễ dàng hơn trước đây.
Con đường phía trước: Vai trò của Gimasys và Brankas
Trước những thách thức và cơ hội đó, việc lựa chọn một đối tác đồng hành có đủ năng lực và tầm nhìn là yếu tố quyết định thành công. Với vai trò là đối tác kết nối công nghệ toàn diện cho các Ngân hàng, Gimasys cùng với Brankas mang đến một lộ trình chiến lược, rõ ràng và an toàn.
Là đối tác tin cậy của doanh nghiệp, cung cấp các giải pháp số hàng đầu, kiến tạo hiệu quả vượt trội, Gimasys quyết định hợp tác chiến lược cùng Brankas, không chọn cách chờ đợi một hành lang pháp lý hoàn thiện, mà chủ động xây dựng các giải pháp “sẵn sàng tuân thủ”, được thiết kế linh hoạt để thích ứng nhanh chóng với các quy định trong tương lai.
Quan trọng hơn, sự kết hợp này chính là lời giải trực tiếp cho hai trong số những thách thức lớn nhất của thị trường. Năng lực giải quyết bài toán hạ tầng kế thừa và tích hợp hệ thống phức tạp của Gimasys đã được bảo chứng qua sự tin tưởng của các định chế tài chính hàng đầu như Vietcombank, VPBank, VIB, PVCombank, và Techcom Securities. Khi kết hợp năng lực này với nền tảng công nghệ bảo mật cấp ngân hàng của Brankas, các ngân hàng Việt Nam sẽ có được một nền tảng vững chắc để tự tin đổi mới.
Tầm nhìn đến 2030: Kiến tạo một hệ sinh thái tài chính mở (open finance)
Nhìn về tương lai, một hệ sinh thái Open Finance trưởng thành tại Việt Nam đến năm 2030 sẽ là một nơi mà ranh giới giữa dịch vụ tài chính và các hoạt động đời sống thường ngày dần bị xóa nhòa. Người dùng có thể vay mua một món hàng trả góp ngay trên ứng dụng thương mại điện tử, các doanh nghiệp SME được phê duyệt khoản vay chỉ trong vài phút, và mọi quyết định tài chính đều được hỗ trợ bởi những phân tích thông minh.
Để xây dựng tương lai đó, không thể thiếu vai trò của những đối tác chiến lược có đủ tầm nhìn và năng lực. Với sự kết hợp giữa Gimasys và Brankas, các ngân hàng Việt Nam đang có trong tay một nguồn lực mạnh mẽ để không chỉ bắt kịp xu hướng, mà còn trở thành những người dẫn dắt và kiến tạo nên chương tiếp theo đầy hứa hẹn của ngành tài chính Việt Nam.
Lời kết
Open Finance đã chứng tỏ không phải là một xu hướng nhất thời, mà là một cuộc dịch chuyển chiến lược không thể đảo ngược trong ngành tài chính. Hành trình này đòi hỏi các ngân hàng phải cân bằng giữa việc đối mặt với thách thức về công nghệ, bảo mật và tuân thủ, với việc nắm bắt cơ hội để đổi mới và tăng trưởng. Trong cuộc đua này, việc lựa chọn một đối tác đồng hành có đủ năng lực, kinh nghiệm và tầm nhìn không chỉ là một lợi thế, mà là yếu tố quyết định sự thành công.
Sẵn sàng cho bước tiến tiếp theo với Open Finance?
Hành trình triển khai Open Finance cần một lộ trình chiến lược và một đối tác đáng tin cậy. Đội ngũ chuyên gia của Gimasys và Brankas luôn sẵn sàng lắng nghe và tư vấn một lộ trình được “may đo” riêng cho từng ngân hàng. LIÊN HỆ TƯ VẤN 1:1 NGAY HÔM NAY!
