Kỷ nguyên số đang tái định hình toàn bộ vận hành ngành Ngân hàng, khi kỳ vọng của người dùng ngày càng cao cùng sức ép cạnh tranh với các doanh nghiệp FinTech. Đặc biệt, việc ban hành Thông tư 64 đặt ra bài toán tuân thủ cho ngành Ngân hàng về thay đổi mô hình hoạt động sang Open Banking (ngân hàng mở) và nhanh chóng kết nối lập trình ứng dụng API.
Cùng chuyên gia Gimasys đi tìm lời giải toàn vẹn cho những thách thức của ngành Ngân hàng Việt Nam trong bối cảnh chuyển đổi sang Open Banking!
I. Ngành Ngân hàng đối mặt với 3 thách thức lớn trong chuyển đổi Open Banking
1. Sự cạnh tranh khốc liệt với các công ty Fintech
Sự phát triển của các công ty Fintech đang dần thay đổi cuộc chơi trong lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng với dịch vụ số linh hoạt, nhanh chóng với các sản phẩm tiết kiệm và đầu tư sáng tạo. Theo khảo sát của PwC, 87,5% chuyên gia ngành Tài chính – Ngân hàng thừa nhận sự xuất hiện của các tổ chức Fintech đang đặt ra thách thức lớn đối với các ngân hàng truyền thống, kèm rủi ro ảnh hưởng doanh thu ước tính tăng đến 24%.
Fintech có ưu thế vượt trội về tốc độ và sự linh hoạt trong hoạt động bởi tận dụng công nghệ, nâng cao trải nghiệm cho khách hàng. Fintech cạnh tranh với các ngân hàng trên nhiều phân khúc như Thanh toán và Chuyển tiền (ví dụ: TransferWise, Stripe) và Cho vay/Tín dụng. Trước bối cảnh cạnh tranh phức tạp này, nếu tiếp tục duy trì mô hình “đóng” truyền thống, ngành Ngân hàng đang tự đẩy mình vào tình thế khó với nguy cơ cao đánh mất khách hàng trung thành, sụt giảm thị phần và doanh thu. Vì vậy, chuyên gia Gimasys, chị Thái Hiếu khẳng định: “Ngành ngân hàng cần nhanh chóng chuyển dịch từ tư duy “phản ứng” sang “chủ động” mở cửa kết nối, ứng dụng công nghệ mới để vượt qua rào cản lớn nhất này và giành lại niềm tin khách hàng”.
2. Sự thay đổi về hành vi người tiêu dùng
Khách hàng ngày nay không chỉ đơn thuần tìm kiếm nơi gửi tiền mà còn đặt kỳ vọng cao ở các sản phẩm/dịch vụ ngân hàng cần đáp ứng đồng thời về tốc độ và tính cá nhân hóa sâu sắc. Theo báo cáo McKinsey & Company (2025), hơn 71% khách hàng ưu tiên lựa chọn ngân hàng có thể cung cấp các sản phẩm, dịch vụ đáp ứng riêng biệt nhu cầu và hành vi cá nhân với trải nghiệm nhanh chóng, thuận tiện và liền mạch trên đa kênh.
Vì vậy, điều này đòi hỏi ngân hàng cần xây dựng những chiến lược mới, phát triển đa dạng hệ sinh thái số để đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng. Đồng thời, các tổ chức ngân hàng cũng cần tăng tốc chuyển đổi số, ứng dụng hiệu quả công nghệ vào vận hành để không chỉ nâng cao năng suất, tối ưu chi phí mà còn gia tăng trải nghiệm khách hàng, kiến tạo hành trình liền mạch và cá nhân hóa sâu sắc.
3. Yêu cầu Tuân thủ Thông tư 64 về ứng dụng Open API
Không dừng lại ở đó, các ngân hàng Việt Nam cần chuẩn bị cho công cuộc chuyển đổi số và ứng dụng giao diện mở Open API theo quy định ban hành của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tại Thông tư 64/2024/TT-NHNN. Theo thông tư, các ngân hàng phải triển khai giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API); đồng thời, đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật và quản lý sự đồng thuận của khách hàng nghiêm ngặt, đặc biệt ở Điều 6 và Phụ lục 02. Tuy nhiên, quy định này cũng đặt ra lộ trình khắt khe (gửi danh mục API trước 01/07/2025 và hoàn tất tuân thủ toàn diện trước 01/03/2027) buộc các ngân hàng phải đầu tư mạnh mẽ vào hạ tầng công nghệ và quy trình quản trị để đảm bảo nghiêm ngặt về bảo vệ dữ liệu.
Vì vậy, theo nhận định của các chuyên gia Gimasys, thông tư này vừa là thách thức, vừa là “cú hích” mạnh mẽ thúc đẩy các ngân hàng cần có định hướng đầu tư công nghệ rõ ràng, chuyển đổi sang mô hình mở (Open Banking) nhằm thích ứng linh hoạt với những thay đổi của thời đại, bắt kịp xu hướng toàn cầu và tiếp tục duy trì vị thế của ngành.
II. Lời giải toàn vẹn cho bài toán Open Banking: Open API từ Brankas kết hợp với năng lực vượt trội của Gimasys BFSI Hub
Nếu chậm trễ trong việc xây dựng và triển khai chiến lược Open Banking, các ngân hàng sẽ phải đối mặt với nguy cơ bị đẩy vào tình thế trở thành “hạ tầng vô hình” (Invisible Infrastructure), nghĩa là chỉ dừng lại ở chức năng lưu giữ tiền, trong khi giá trị lớn nhất từ dữ liệu khách hàng, dịch vụ cho vay và giao dịch sẽ dần bị các nền tảng trung gian khác khai thác và nắm giữ.
Lời giải cho ngành ngân hàng trước bài toán chuyển đổi Open Banking nằm ở sự kết hợp giữa công nghệ tiên phong của Brankas và kinh nghiệm triển khai chuyên sâu của Gimasys BFSI Hub. Sự cộng hưởng này giúp ngân hàng “gỡ bỏ” gánh nặng tuân thủ tốn kém cùng nỗi lo rủi ro bảo mật và thu hẹp thị phần. Quan trọng hơn, điều này cũng mở ra cơ hội chuyển hóa thách thức thành lợi thế cạnh tranh bền vững, tạo đà thúc đẩy phát triển sang Open Banking (Ngân hàng mở).
1. Brankas tiên phong về Open API
Brankas hiện giữ vai trò tiên phong trong lĩnh vực Open API, cung cấp cho các ngân hàng và tổ chức tài chính một hệ sinh thái toàn diện bao gồm thanh toán, dịch vụ số, cùng năng lực triển khai và thương mại hóa các nền tảng ngân hàng mở dựa trên API. Vì vậy, Brankas đóng vai trò như một “cầu nối” kỹ thuật vững chắc, giúp ngân hàng chủ động “mở cửa” hệ thống, kết nối kho dữ liệu nội bộ với các bên thứ ba một cách linh hoạt và có kiểm soát.
Giải pháp Open API của Brankas mở ra lối tắt hiệu quả thúc đẩy mô hình Open Banking cho ngành Ngân hàng Việt Nam, với những giá trị kinh doanh nổi bật:
- Phát triển đa dạng hệ sinh thái số
Brankas mang đến một nền tảng API vững chắc, cho phép các ngân hàng nhanh chóng mở rộng năng lực cung cấp dịch vụ và rút ngắn đáng kể thời gian đưa sản phẩm mới ra thị trường, mà không phát sinh chi phí đầu tư quá lớn. Cách tiếp cận này giúp ngân hàng vượt qua sự cứng nhắc vốn có của mô hình “đóng” truyền thống, đồng thời giải phóng tiềm năng đổi mới trong phát triển sản phẩm/dịch vụ số.
Hơn thế nữa, nền tảng API của Brankas đóng vai trò như một “đòn bẩy” chiến lược, hỗ trợ các ngân hàng chủ động xây dựng hệ sinh thái số đa kênh linh hoạt, liên tục làm mới và gia tăng năng lực cạnh tranh. Từ đó, ngân hàng có thể đáp ứng hiệu quả nhu cầu đa dạng của nhiều phân khúc, đặc biệt là thế hệ người dùng trẻ – nhóm khách hàng ưu tiên các trải nghiệm số hiện đại, cá nhân hóa và sẵn sàng đón nhận những sản phẩm, dịch vụ tài chính mới mẻ.
- Thúc đẩy tài chính nhúng (Embedded Finance)
Open API của Brankas còn cho phép ngân hàng “nhúng” trực tiếp các dịch vụ cốt lõi của mình như thanh toán, cho vay vào những nền tảng thứ 3 mà khách hàng đang sử dụng, từ ứng dụng thương mại điện tử cho đến các phần mềm kế toán doanh nghiệp.
Việc này tạo ra trải nghiệm liền mạch, nhanh chóng, nơi dịch vụ tài chính được cung cấp đúng người – đúng thời điểm – đúng nhu cầu. Ngoài ra, thông qua Open API, ngân hàng cũng có cơ hội làm giàu thêm cơ sở dữ liệu khách hàng, nắm bắt những insights giá trị nhằm hiểu sâu hành vi người dùng, triển khai các dịch vụ được cá nhân hóa ở mức độ cao và củng cố quan hệ trung thành của khách hàng.
- Biến thách thức thành cơ hội tăng trưởng doanh thu
Các giải pháp của Brankas giúp các ngân hàng Việt Nam chủ động chuyển hóa sức ép cạnh tranh từ FinTech thành cơ hội mở rộng và đa dạng hóa danh mục dịch vụ, phát triển doanh thu. Tiêu biểu là Open Finance Suite – nền tảng “BaaS-in-a-box” của Brankas được thiết kế để cung cấp một cổng thông tin cho nhà phát triển (Developer Portal) một cách hoàn chỉnh; từ đó, cho phép các bên thứ 3 như FinTech, sàn thương mại điện tử, tổ chức bảo hiểm… dễ dàng tiếp cận hệ sinh thái ngân hàng mở. Thông qua cổng này, các bên thứ 3 có thể khám phá các API quan trọng (eKYC, thanh toán, dữ liệu tài khoản…), thử nghiệm trong môi trường Sandbox an toàn, cũng như đăng ký và tích hợp tự động.
Bên cạnh đó, nền tảng của Brankas còn được trang bị Admin Dashboard mạnh mẽ, trao cho ngân hàng toàn quyền kiểm soát và khai thác giá trị kinh doanh từ đối tác bên thứ 3, như theo dõi chính xác lượt gọi API, hiệu suất, mức độ sử dụng… Nhờ đó, ngân hàng có thể chủ động thiết kế các mô hình thương mại linh hoạt như tạo gói cước tính phí theo định kỳ hoặc số lượng cuộc gọi.
- Tăng hiệu quả vận hành và bảo mật cao
Việc chuẩn hóa các quy trình kết nối và trao đổi dữ liệu thông qua Open API cho phép ngân hàng tối ưu hóa hiệu suất vận hành nội bộ, giảm thiểu độ phức tạp trong tích hợp hệ thống và nâng cao tính nhất quán trong quản trị dữ liệu. Vì vậy, giải pháp Open API từ Brankas sẽ giúp các ngân hàng đáp ứng đầy đủ tiêu chuẩn kỹ thuật nghiêm ngặt theo quy định tại Thông tư 64.
Đồng thời, ngân hàng có thể chủ động mở rộng kết nối với các bên thứ 3, mà vẫn duy trì quyền kiểm soát toàn diện đối với tài sản dữ liệu cốt lõi. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro pháp lý và vận hành, kiến tạo nền tảng vững chắc, thúc đẩy sự phát triển của Open Banking tại Việt Nam một cách bền vững.
2. Năng lực tư vấn và triển khai vượt trội của Gimasys – BFSI Digital Solution Hub
Tuy nhiên, để phát triển Open Banking toàn diện và thành công cho ngành Ngân hàng tại Việt Nam, chỉ giải pháp của Brankas là chưa đủ. Ngân hàng cần một đối tác công nghệ tư vấn và triển khai đáng tin cậy, có khả năng khai thác trọn vẹn tiềm năng của bộ giải pháp Open API Brankas. Đồng thời, giúp “bản địa hóa” phù hợp với bối cảnh pháp lý, đặc thù vận hành lĩnh vực này tại Việt Nam, cũng như tích hợp hiệu quả vào hạ tầng công nghệ hiện hữu.
Đó chính là vai trò của Gimasys – BFSI Digital Solution Hub. Đây là nơi Gimasys tập trung nguồn lực, công nghệ và tri thức ngành để hình thành một hệ sinh thái giải pháp số toàn diện, đáp ứng nhu cầu chuyển đổi của các ngân hàng tại Việt Nam. Mỗi giải pháp đều được Gimasys tư vấn định hướng chuyên sâu, triển khai linh hoạt và phù hợp với quy mô từng ngân hàng, đảm bảo hiệu quả tối ưu khi đi vào vận hành thực tế.
Việc hợp tác với Brankas không chỉ giúp Gimasys mở rộng và làm giàu thêm hệ sinh thái giải pháp, mang đến nhiều lựa chọn phục vụ nhu cầu của ngân hàng Việt, mà còn thể hiện cam kết đồng hành cùng các ngân hàng xây dựng mô hình Open Banking bền vững và có kiểm soát dựa trên 2 mục tiêu chiến lược:
- Thiết lập chủ quyền dữ liệu ở mức cao nhất: Kiểm soát chặt chẽ kết nối với nền tảng thứ 3 và phạm vi truy cập dữ liệu, đảm bảo tuân thủ đầy đủ thông tư 64 về ứng dụng lập trình mở Open API, vừa đảm bảo an toàn dữ liệu tối đa.
- Đẩy mạnh phát triển mô hình Open Banking cho Ngân hàng Việt Nam: Thúc đẩy lĩnh vực Ngân hàng tại Việt Nam nhanh chóng chuyển dịch từ định kiến “đóng” sang tư duy “mở” chủ động kết nối với các nền tảng bên ngoài. Từ đó, đem đến những cơ hội đầy triển vọng cho ngành Ngân hàng đa dạng hóa hệ sinh thái sản phẩm/dịch vụ, đẩy mạnh trải nghiệm khách hàng tự động, cá nhân hóa sâu; đồng thời, tạo ra các dòng doanh thu mới thông qua việc thương mại hóa API.
Với những mục tiêu chiến lược này, bước sang năm 2026, Gimasys định hướng xúc tiến đầu tư vào BFSI Digital Solution Hub mạnh mẽ hơn nữa, nhằm kiến tạo các giải pháp chuyển đổi số vượt trội và được “đo ni đóng giày” cho mỗi ngân hàng.
Đáng chú ý, thế mạnh của Gimasys – BFSI Digital Solution Hub còn ở sự tập hợp đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm kỹ thuật, am hiểu sâu sắc thực tiễn vận hành ngành Ngân hàng Việt Nam; từ đó, mang đến năng lực chuyên sâu giúp xây dựng lộ trình chuyển đổi số phù hợp với mục tiêu phát triển dài hạn của mỗi tổ chức. Ngoài ra, chúng tôi kiên định theo đuổi phương châm “Lấy khách hàng làm trọng tâm”, đảm bảo thành công và sự hài lòng tối đa của khách hàng trong mọi dự án công nghệ.
Tầm ảnh hưởng và năng lực của Gimasys trong lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng đã được khẳng định qua hàng loạt dự án nổi bật với các định chế tài chính hàng đầu như Vietcombank, VPBank, Techcombank Securities… Tiêu biểu là dự án triển khai “Hệ thống Quản lý Quan hệ Khách hàng (CRM) trên nền tảng Salesforce” cho Vietcombank, được thực hiện bởi liên danh Gimasys – PwC – CMC TS, với mức đầu tư lớn nhất từ trước đến nay của ngân hàng này.
Hơn 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực công nghệ, Gimasys khẳng định vị thế là đối tác tin cậy của doanh nghiệp, cung cấp các giải pháp số hàng đầu, kiến tạo hiệu quả vượt trội!
Liên hệ ngay với Gimasys để hiện thực hóa mô hình Open Banking, gia tăng năng lực cạnh tranh và bứt phá tăng trưởng trong kỷ nguyên số!
