Chuyển đổi số đang mở ra “cuộc cách mạng” tái định nghĩa toàn diện về quy trình vận hành và dịch vụ của các tổ chức ngân hàng. Đây không chỉ là một xu hướng tất yếu trong kỷ nguyên số, mà đã trở thành chiến lược “sống còn” quyết định vị thế thị trường và năng lực cạnh tranh của các ngân hàng Việt Nam. 

Bài viết dưới đây mang đến góc nhìn mới mẻ từ các chuyên gia của Gimasys về  3 “chìa khóa vàng” giúp ngân hàng xây dựng “nền móng” vững chắc thúc đẩy quá trình chuyển đổi số toàn diện, mở ra tương lai ngân hàng số linh hoạt và thông minh. 

I. Nắm bắt 03 “chìa khóa vàng” cho chuyển đổi số ngành Ngân hàng Việt Nam 

Chuyển đổi số Ngân hàng là một trong những chiến lược phát triển quan trọng của Việt Nam.  Tại Banking Summit 2025, ông Phạm Anh Tuấn – Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã khẳng định: “Ngành Ngân hàng có mức độ sẵn sàng cao, nằm trong nhóm ngành được ưu tiên chuyển đổi số.”

Đáng chú ý, kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 (theo Quyết định số 810/QĐ-NHNN) đã đặt ra những mục tiêu rõ ràng về nâng cao hiệu quả vận hành, tăng cường trải nghiệm khách hàng và phát triển toàn diện dịch vụ ngân hàng số. Điều này đã tạo nên bối cảnh thuận lợi để các ngân hàng Việt Nam đẩy mạnh chuyển đổi số và gia tăng năng lực cạnh tranh. 

Trước những cơ hội đầy triển vọng này, các chuyên gia Gimasys đã nghiên cứu và đem đến phân tích chuyên sâu về 3 “chìa khóa vàng” thúc đẩy chuyển đổi số an toàn và bền vững cho ngành Ngân hàng Việt Nam. 

1. Đầu tư công nghệ khai thác tối đa giá trị dữ liệu

Đặc thù của ngành Ngân hàng là sở hữu khối lượng dữ liệu khổng lồ và giá trị cao từ khách hàng gồm dữ liệu giao dịch, lịch sử tín dụng, hành vi tài chính… Nếu được khai thác đúng cách, nguồn dữ liệu này sẽ là “mỏ vàng” quý giá giúp xây dựng ngân hàng số hiện đại, linh hoạt với trải nghiệm cá nhân hóa sâu sắc trên đa kênh và tối ưu vận hành đáng kể. Vì vậy, việc đầu tư công nghệ nâng cấp hạ tầng dữ liệu là “chiếc chìa khóa đầu tiên” khai phóng tiềm năng số của các tổ chức ngân hàng. 

Đầu tư nền tảng công nghệ quản lý và lưu trữ dữ liệu thống nhất sẽ giúp ngân hàng phá vỡ các khối rời rạc, nhanh chóng kết nối, hợp nhất và khai thác triệt để dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau như hệ thống nội bộ, core banking, ERP… Nhờ đó, ngân hàng có thể hình thành một nguồn dữ liệu duy nhất đáng tin cậy (single source of truth) cho quy mô toàn tổ chức; đồng thời, xây dựng hồ sơ khách hàng 360 độ. 

Với một nền tảng dữ liệu đủ mạnh mẽ, ngân hàng dễ dàng “nắm trong tay” hồ sơ số hóa toàn diện về khách hàng, không chỉ cập nhật liên tục theo thời gian thực về thông tin cá nhân, sản phẩm đang sử dụng, lịch sử giao dịch, mà còn tổng hợp hành vi, thói quen tiêu dùng, mục tiêu tài chính và các mối quan hệ gia đình. 

Khi mọi quyết định và hành động đều được “dẫn dắt” bởi dữ liệu và insight giá trị, ngân hàng có thể chủ động dự đoán nhu cầu tiếp theo, ra quyết định kinh doanh chính xác với những giải pháp tài chính đúng người – đúng thời điểm – đúng kênh; từ đó, tối ưu chi phí và tăng trưởng doanh thu bền vững.  Đây chính là bước đổi mới thiết yếu nếu ngân hàng muốn thành công lâu dài trên hành trình chuyển đổi số. 

2. Ứng dụng Open API phát triển đa dạng hệ sinh thái dịch vụ chuyển đổi số

Việc cứng nhắc duy trì mô hình “đóng” truyền thống là rào cản lớn khiến các ngân hàng khó chuyển đổi toàn diện và đáp ứng kỳ vọng về trải nghiệm số hóa của khách hàng. 

Hành vi người tiêu dùng đang thay đổi mạnh mẽ với nhu cầu cao về tốc độ, sự tiện lợi và cá nhân hóa như thanh toán không tiền mặt, sao kê tài khoản trực tuyến, liên kết với ví điện tử, … đặc biệt là sự bùng nổ dịch vụ Fintech. Điều này đòi hỏi ngành Ngân hàng Việt Nam cần có sự chuyển đổi linh hoạt, nhanh nhạy, đón nhận mô hình “mở” kết nối và phát triển hệ sinh thái số đa dạng hơn nhằm thu hút khách hàng tiềm năng, đặc biệt người tiêu dùng trẻ. 

Theo chuyên gia của Gimasys, việc triển khai những bước đi chiến lược mới về ứng dụng Open API là “chìa khóa vàng thứ hai” cho ngành Ngân hàng Việt Nam chuyển đổi số bền vững và gia tăng năng lực cạnh tranh thị trường. Đặc biệt, trong bối cảnh Thông tư 64/2024/TT-NHNN được Ngân hàng Nhà nước chính thức ban hành về việc triển khai giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) trong hoạt động ngân hàng; đồng thời, đặt ra các tiêu chuẩn kỹ thuật và yêu cầu bảo mật nghiêm ngặt, cụ thể tại Điều 6 và Phụ lục 02. 

Thông tư này chính là “thời cơ” thuận lợi cho ngành Ngân hàng Việt Nam nhanh chóng ứng dụng Open API, tích hợp sâu với các dịch vụ tài chính bên ngoài (như Fintech) vào các nền tảng, hệ thống hiện có nhằm mở rộng hệ sinh thái số đa dạng và linh hoạt, kiến tạo trải nghiệm liền mạch. Ngoài ra, việc triển khai Open API không chỉ giúp bảo mật cao, tăng phản ứng nhạy bén trước biến động thị trường mà còn cho phép ngân hàng liên tục đổi mới và ra mắt các sản phẩm, dịch vụ số hiệu quả.

3. Đảm bảo an toàn dữ liệu chủ động cấp ngân hàng

Với đặc thù lưu trữ khối lượng lớn dữ liệu cá nhân nhạy cảm và có giá trị cao, ngành Ngân hàng là “bia ngắm” hàng đầu của các hackers mạng. Vì vậy, “chìa khóa cuối cùng” nhưng vô cùng quan trọng góp phần kiến tạo chuyển đổi số thành công cho ngành Ngân hàng Việt Nam là sự chủ động đầu tư, ứng dụng công nghệ đảm bảo an toàn dữ liệu cấp toàn tổ chức. 

Thực tế cho thấy, người dùng chỉ sẵn sàng chia sẻ thông tin cá nhân khi cảm thấy an toàn và tin tưởng rằng ngân hàng đang quản lý, bảo vệ dữ liệu của họ một cách minh bạch và chặt chẽ. Do đó, để hành trình chuyển đổi số hiệu quả và bền vững không thể thiếu một hệ thống bảo mật mạnh mẽ. 

Các chuyên gia của Gimasys nhấn mạnh các ngân hàng Việt Nam cần chuyển dịch từ  “phản ứng” sang tư duy “chủ động phòng ngừa” thông qua việc ứng dụng các giải pháp công nghệ như trí tuệ nhân tạo (AI), Machine Learning (Học máy)… 

Với khả năng phân tích dữ liệu lớn theo thời gian thực, AI có thể tự động phát hiện các hành vi bất thường như đăng nhập từ vị trí lạ, giao dịch vượt ngưỡng, thay đổi hành vi truy cập, … từ đó, kích hoạt cảnh báo sớm và chủ động ngăn chặn gian lận trước khi xảy ra thiệt hại. Ngoài ra, các mô hình Machine Learning kết hợp AI cũng có thể liên tục học hỏi, tự động tối ưu và phản ứng với các hình thức tấn công mới, thay vì chỉ dựa trên các tình huống được thiết lập sẵn. Nhờ vậy, ngân hàng có thể duy trì khả năng phòng thủ linh hoạt và sự bảo mật cao trước bối cảnh gian lận ngày càng tinh vi. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cần chuẩn hóa các quy trình quản trị rủi ro, liên tục kiểm tra và nâng cấp hệ thống, đảm bảo tuân thủ chặt chẽ quy định nội bộ và quốc tế. 

II. Gimasys tiên phong chuyển đổi số toàn diện cho ngành Ngân hàng Việt Nam 

Hơn hai thập kỷ phát triển bền bỉ, Gimasys sở hữu đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm, am hiểu sâu sắc quy trình vận hành, đảm bảo năng lực tư vấn và triển khai vượt trội các giải pháp số cho ngành Ngân hàng Việt Nam. 

Với phương châm “Lấy khách hàng làm trọng tâm”, chúng tôi đảm bảo sự hài lòng và thành công tối đa của dự án, cũng như tuân thủ đầy đủ bảo mật dữ liệu theo quy định nội bộ ngân hàng và quốc tế. 

Uy tín của chúng tôi được củng cố qua sự tin tưởng của các định chế tài chính lớn tại Việt Nam như Vietcombank, VPBank, PVcomBank, Techcombank Securities… trong triển khai các dự án công nghệ quy mô lớn, có độ phức tạp cao. Nổi bật là dự án “Triển khai Hệ thống Quản lý Quan hệ Khách hàng (CRM) trên Salesforce” tại Vietcombank, do liên danh PwC – Gimasys – CMC TS thực hiện. Đây là dự án trọng điểm có quy mô đầu tư lớn nhất trong chiến lược chuyển đổi số toàn diện của Vietcombank.

Với những thành tựu và kinh nghiệm chuyên sâu, Gimasys là đối tác tin cậy của doanh nghiệp, cung cấp các giải pháp số hàng đầu, kiến tạo hiệu quả vượt trội. 

Liên hệ ngay với Gimasys để kiến tạo “nền móng” vững chắc thúc đẩy chuyển đổi số thành công cho ngân hàng!