Cho vay thế chấp từ lâu đã là một trong những mảng dịch vụ cốt lõi của ngành ngân hàng, nhưng cũng đồng thời là “bài toán khó” tiềm ẩn các rủi ro và khó khăn. Nhiều ngân hàng vẫn đang loay hoay tìm kiếm giải pháp cải thiện dịch vụ cho vay minh bạch, kiểm soát rủi ro tốt, vừa đảm bảo chất lượng dịch vụ đáp ứng nhu cầu của từng đối tượng khách cần vay.

Cùng Gimasys “tháo gỡ những nút thắt” trong dịch vụ cho vay thế chấp của ngành ngân hàng với giải pháp Salesforce Financial Service Cloud! 

I. Vấn đề nhức nhối của ngành ngân hàng khi cho vay thế chấp

1. Thiếu dữ liệu toàn cảnh về khách hàng 

Một trong những rào cản lớn nhất đối với các ngân hàng khi thẩm định hồ sơ vay thế chấp chính là sự thiếu hụt một bức tranh dữ liệu toàn cảnh và xuyên suốt về khách hàng. Mặc dù ngân hàng sở hữu khối lượng dữ liệu khách hàng lớn nhưng các dữ liệu này vẫn đang bị phân tán và lưu trữ ở nhiều hệ thống rời rạc như core banking, mobile app, website, KYC,… Điều này khiến cho việc phân tích, tổng hợp và quản lý dữ liệu thiếu hiệu quả, tiêu tốn nhiều thời gian và nguồn lực của ngành ngân hàng. 

Hậu quả là nhiều ngân hàng vẫn chưa thể nắm bắt đầy đủ năng lực tài chính thực sự, thói quen chi tiêu hay các nghĩa vụ nợ tiềm ẩn của khách hàng. Từ đó, khả năng đưa ra những lời khuyên tài chính hay thiết kế các gói vay thế chấp còn thiếu tính cá nhân hóa và chưa phù hợp với nhu cầu và khả năng chi trả của từng đối tượng khách hàng. 

2. Vấn đề nâng khống giá trị tài sản khi vay thế chấp

Hoạt động thẩm định giá tài sản thế chấp, dù là một bước quan trọng bậc nhất, lại tiềm ẩn nhiều rủi ro. Trong đó, nâng khống giá trị tài sản là một sai phạm nghiêm trọng bởi những “lỗ hổng” trong quy trình thẩm định giá khi cho vay thế chấp. 

Quy trình thẩm định nếu thiếu sự quản lý chặt chẽ và có hệ thống thì dễ tạo điều kiện cho những hành vi tiêu cực. Một số thẩm định viên có thể thông đồng với khách hàng để nâng khống giá trị tài sản bảo đảm lên nhiều lần so với giá trị thực tế. Đổi lại, họ nhận được những khoản “lót tay” hoặc hưởng “hoa hồng” theo giá trị khoản vay được phê duyệt, gây thiệt hại đáng kể cho ngân hàng. Nguyên nhân khác cũng có thể đến từ khối lượng công việc khổng lồ, áp lực chỉ tiêu doanh số và sự thiếu hụt nhân sự có chuyên môn chất lượng. Đội ngũ thẩm định viên tại nhiều ngân hàng vẫn đang “mắc kẹt” trong việc xử lý những đầu việc thủ công, lặp lại và phải hoạt động với cường độ cao mà năng suất giảm, dẫn đến nguy cơ thẩm định qua loa, thiếu chuyên sâu. 

3. Quy trình quản lý khoản vay thế chấp phức tạp 

Quy trình quản lý khoản vay thế chấp là một chuỗi phức tạp và đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ của nhiều bộ phận. Tuy nhiên, tại nhiều ngân hàng, quy trình này vẫn còn rời rạc, tốn thời gian và thường gặp các vấn đề phát sinh từ khâu khởi tạo, thẩm định, giải ngân cho đến tất toán. 

Hồ sơ giấy tờ chồng chất, các bước kiểm duyệt thủ công, và sự thiếu kết nối giữa các phòng ban khiến thời gian xử lý kéo dài, gia tăng chi phí vận hành và làm giảm trải nghiệm của khách hàng. Rủi ro còn đến từ việc thiếu một hệ thống theo dõi và đánh giá hiệu quả khoản vay một cách tự động, khiến ngân hàng khó lòng phát hiện những dấu hiệu rủi ro; từ đó, dẫn đến những quyết định quản lý chậm trễ và kém hiệu quả.

4. Khó thích ứng với những thay đổi của thị trường và quy định pháp lý 

Ngành ngân hàng, với đặc thù là một định chế lớn và phức tạp, thường gặp khó khăn trong việc thích ứng nhanh chóng với những thay đổi của thị trường và các quy định pháp lý. Với những khoản cho vay thế chấp dài hạn hoặc hợp đồng lãi cố định, ngân hàng có thể đối mặt với rủi ro về lãi suất nếu không kịp thời cập nhật các dữ liệu mới về mức độ gia tăng lãi suất của thị trường để điều chỉnh hợp lý lãi của các khoản vay. Trường hợp để lãi cho vay cao hơn mặt bằng thị trường, người vay có thể yêu cầu tái cơ cấu nợ hoặc chuyển sang vay ở ngân hàng khác, khiến doanh thu tụt giảm và mất đi khách hàng trung thành lâu dài. 

Tương tự, khi các quy định pháp luật mới về đất đai, nhà ở, quy hoạch hay các chuẩn mực quản lý rủi ro được ban hành, ngân hàng phải tốn nhiều thời gian để cập nhật lên hệ thống dữ liệu nội bộ và điều chỉnh lại chính sách. Ngoài ra, nếu không được hệ thống bài bản, nhân viên ngân hàng dễ cảm thấy bị “ngợp” mỗi lần tìm kiếm ở trong “kho” dữ liệu thông tin khổng lồ để phục vụ quá trình làm việc hoặc tư vấn khoản vay cho khách. Sự chậm chạp này sẽ làm giảm năng lực cạnh tranh và có thể dẫn đến những thiếu sót không đáng có, gây ảnh hưởng đến an toàn và uy tín của ngân hàng. 

II. Giải quyết “nỗi đau” cho vay thế chấp của ngân hàng với Salesforce Financial Service Cloud 

1. Salesforce Financial Service Cloud là gì? 

Trong bối cảnh thị trường đang chịu sức ép cạnh tranh lớn và kỳ vọng cao của khách hàng, Salesforce Financial Services Cloud (FSC) nổi lên như một giải pháp công nghệ toàn diện, được thiết kế chuyên biệt cho ngành Tài chính – Ngân hàng.

Với sự tích hợp AI và các bảng điều khiển trực quan, Financial Service Cloud của Salesforce giúp ngân hàng hợp nhất nguồn dữ liệu, dễ dàng tìm ra insights giá trị về khách hàng, tự động hóa tác vụ thủ công và kết nối mượt mà với hệ thống sẵn có. Giải pháp này của Salesforce hứa hẹn tạo “đòn bẩy” chiến lược cho ngành ngân hàng tăng tốc chuyển đổi số, mở rộng thị trường, tối ưu hóa vận hành và nâng cao trải nghiệm khách hàng. 

2. 7 giá trị cốt lõi của Salesforce Financial Service Cloud mang đến cho ngành ngân hàng tối ưu dịch vụ vay thế chấp

• Cung cấp góc nhìn 360 độ về khách hàng

Sở hữu dữ liệu toàn cảnh theo thời gian thực về khách hàng giúp ngân hàng hiểu sâu insights và đáp ứng đúng nhu cầu của khách hàng. Tính năng Actionable Relationship Center (ARC) của Salesforce Financial Service Cloud mang đến một giao diện trung tâm, hợp nhất toàn bộ dữ liệu liên quan đến khách hàng vào một bảng điều khiển duy nhất và dễ dàng điều hướng. Đồng thời, tính năng này cũng cho phép các chuyên viên ngân hàng cập nhật thông tin khách hàng và theo dõi từng tương tác theo thời gian thực nhằm chủ động đưa ra hành động cần thiết. 

Bên cạnh đó, Financial Service Cloud cũng cung cấp cái nhìn tổng quan về tất cả giao dịch, khoản vay, chi tiết tài khoản và các thông báo liên quan qua tính năng Financial Accounts Summary. Nhờ vậy, nhân viên có thể nắm bắt thông tin khách hàng nhanh chóng, thấu hiểu nhu cầu, tâm lý cũng như dễ dàng giải đáp những thắc mắc. Nhờ những giao diện thân thiện và dễ sử dụng, 90% nhà quản lý cho biết họ đã có thể nắm bắt và phân tích dữ liệu cho hoạt động kinh doanh hiệu quả hơn (theo Salesforce). 

• Tự động hóa đa tác vụ

Một điểm nổi bật của Financial Service Cloud là tích hợp sâu với Agentforce đem đến khả năng tự động hóa nhiều tác vụ, giải phóng thời gian cho chuyên viên ngân hàng tập trung vào những đầu việc quan trọng hơn, tối ưu năng suất cá nhân. Quy trình xử lý tài liệu thủ công thường tốn nhiều thì giờ và dễ xảy ra sai sót. Vì vậy, tính năng Intelligent Document Automation sẽ tự động hóa chính xác việc xây dựng và quản lý các giấy tờ như biểu mẫu đăng ký thông tin, giấy ủy quyền, hợp đồng vay,… 

Ngoài ra, Financial Service Cloud cũng có khả năng tự động hóa các tác vụ khác, chẳng hạn: lên lịch hẹn, đề xuất kịch bản tư vấn, cập nhật hồ sơ vay, phê duyệt khoản vay, tra cứu thông tin khách hàng, báo cáo,… với những tính năng chuyên biệt cho từng công việc phải kể đến như Action Plans, Document Generations hay Interaction Summaries. Theo báo cáo của Forrester, Salesforce Financial Service Cloud giúp doanh nghiệp tài chính tăng 188% ROI, trong khi giảm thiểu đến 27% chi phí vận hành. 

• Đảm bảo tuân thủ quy định 

Tuân thủ quy định là vô cùng quan trọng đối với các ngân hàng nhằm tránh những sai phạm liên quan đến pháp lý, cũng như bảo vệ uy tín và hình ảnh trong sạch. Thấu hiểu điều đó, Financial Service Cloud cho phép ngân hàng thiết lập quyền truy cập dựa trên vai trò, đảm bảo chỉ những người được ủy quyền mới có thể xem và chỉnh sửa thông tin nhạy cảm của khách hàng. Điều này giúp các tổ chức tuân thủ các quy định về bảo mật thông tin và bảo vệ dữ liệu cá nhân. 

Nền tảng này của Salesforce còn có tính năng Process Compliance Navigator tạo điều kiện cho ngân hàng tuân thủ chính sách nội bộ, đáp ứng các yêu cầu và tiêu chuẩn ngành; đồng thời, hỗ trợ cập nhật các chính sách pháp lý quan trọng và mới nhất. Nhờ vậy, ngân hàng không chỉ bảo đảm an toàn dữ liệu, tuân thủ quy định pháp lý tốt hơn mà còn có thể đưa ra chiến lược kinh doanh và các gói cho vay thế chấp hợp lý với bối cảnh, nhu cầu khách hàng. 

• Nâng cao chất lượng dịch vụ cá nhân hóa sâu

Theo báo cáo của McKinsey & Company, hơn 71% khách hàng mong muốn các dịch vụ cá nhân hóa sâu sắc theo nhu cầu và hành vi của họ. Financial Service Cloud giúp ngân hàng thu thập thông tin toàn diện và chính xác về tình hình tài chính, mục tiêu, mức độ chấp nhận rủi ro và sở thích của khách hàng. 

Thông qua các tính năng như Financial Plans & Goals, Fact Finding, Interest Tags,… ngân hàng dễ dàng tùy chỉnh chiến lược tài chính, xác định cơ hội tiềm năng và đưa ra lời khuyên cá nhân hóa sâu, phù hợp nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng từ B2B đến B2C. Bên cạnh đó, với Action Launcher, Financial Service Cloud cũng giúp phản hồi khách hàng nhanh chóng và hiệu quả hơn; từ đó, xây dựng lòng tin và nâng tầm trải nghiệm. Theo Salesforce, Financial Service Cloud đã đem đến những cải thiện đáng kể cho các ngân hàng với tỷ lệ khách hàng hài lòng tăng vọt 36% và giảm đến 98% thời gian chờ đợi. 

• Dễ dàng chia sẻ dữ liệu liên phòng ban

Financial Service Cloud tạo ra một môi trường làm việc cộng tác liên phòng ban hiệu quả, giảm thiểu tối đa “rào cản” trong quá trình phối hợp giữa các phòng. Bằng cách cung cấp một nền tảng chung cho toàn bộ ngân hàng có thể cùng truy cập, theo dõi dữ liệu và tiến độ, nền tảng này của Salesforce thúc đẩy sự hợp tác và trải nghiệm làm việc mượt mà giữa các phòng ban. Nhờ vậy mà tiết kiệm đáng kể thời gian phê duyệt hồ sơ vay thế chấp, thẩm định giá tài sản cũng như giảm thời gian chờ, tăng hài lòng của khách hàng. 

Ví dụ, tính năng Data Consumption Framework cho phép nhân viên truy cập và cập nhật dữ liệu từ các hệ thống bên ngoài ngay tại nền tảng này của Salesforce. Hay tính năng Stage Management giúp ngân hàng theo dõi giai đoạn xử lý, chuyển giao và tuân thủ tiêu chí cần thiết để hoàn thành những quy trình nghiệp vụ phức tạp như quản lý tranh chấp giao dịch, khoản vay thế chấp…. một cách dễ dàng và hạn chế sai sót nhất.

• Bảo mật dữ liệu cao 

Bảo mật là ưu tiên hàng đầu của mọi tổ chức tài chính, ngân hàng. Vì vậy, Financial Service Cloud được trang bị nhiều công nghệ tiên tiến nhằm bảo mật mạnh mẽ, đảm bảo an toàn dữ liệu thông tin. Chẳng hạn, tính năng Audit Trail cho phép kiểm tra nhật ký xác minh danh tính khách hàng, phát hiện và ngăn chặn nhanh chóng các trường hợp gian lận. 

Ngoài ra, Financial Service Cloud cũng cập nhật thông báo theo thời gian thực về thông tin quan trọng của khách hàng, như giao dịch lớn, gia hạn hợp đồng, thay đổi cá nhân…. nhằm giúp ngân hàng chủ động kiểm soát rủi ro, cập nhật nhanh chóng và an toàn dữ liệu. 

• Tối ưu quy trình quản lý giải quyết khiếu nại vay thế chấp

Financial Service Cloud cung cấp một quy trình hợp lý cho nhân viên ngân hàng dễ dàng tiếp nhận và xử lý các khiếu nại giao dịch của khách hàng chính xác, nhanh chóng.  Sử dụng Service Process Studio, ngân hàng có thể xây dựng quy trình xử lý tranh chấp theo từng bước chặt chẽ, kiểm soát rủi ro hiệu quả. 

Với đa dạng tính năng, Financial Service Cloud cho phép ngân hàng linh hoạt điều chỉnh chiến lược, cải thiện quy trình xử lý và phê duyệt cho vay thế chấp nhanh chóng hơn 25%, mà vẫn bảo đảm khắt khe về bảo mật dữ liệu (theo Salesforce). 

III. Năng lực của Gimasy trong việc triển khai Salesforce Financial Service Cloud cho ngân hàng tối ưu dịch vụ vay thế chấp

Gimasys sẵn sàng kết hợp yêu cầu phát triển doanh nghiệp và sức mạnh của nền tảng Salesforce Financial Service Cloud nhằm giúp ngân hàng  giải quyết những “nỗi đau” hiện tại, cải thiện dịch vụ và đạt tăng trưởng vượt bậc.

Là đối tác số 1 của Salesforce tại Việt Nam, Gimasys sở hữu lợi thế với đội ngũ chuyên gia dày dặn kinh nghiệm, am hiểu sâu về Salesforce multi-cloud, lẫn đặc thù ngành ngân hàng. Chính sự kết hợp giữa năng lực kỹ thuật vững vàng và hiểu biết ngành chuyên sâu này đã giúp Gimasys tư vấn, triển khai hiệu quả Salesforce Financial Cloud được tinh chỉnh phù hợp với quy mô hệ thống và định hướng tăng trưởng dài hạn của mỗi ngân hàng.

Gimasys cũng là đối tác Việt Nam đầu tiên đạt danh hiệu Summit Consulting Partner – phân hạng cao nhất; đồng thời, là đối tác Cloud Reseller của Salesforce. Với gần 200 chứng chỉ chuyên môn ở cả 4 cấp độ và hơn 20 năm kinh nghiệm, Gimasys được tin tưởng đồng hành cùng những dự án quy mô lớn của nhiều ngân hàng uy tín như Vietcombank, Techcombank, VP Bank, VIB,… 

Trong lĩnh vực ngân hàng, Gimasys đã khẳng định vai trò là đối tác tin cậy của doanh nghiệp, cung cấp các giải pháp số hàng đầu, kiến tạo hiệu quả vượt trội. Chúng tôi cam kết đặt “khách hàng làm trọng tâm” đem đến sự hài lòng tối đa và kiến tạo giá trị vượt trội trong mọi dự án. 

Liên hệ ngay với Gimasys để tìm hiểu thêm về Salesforce Financial Service Cloud và nâng tầm chất lượng dịch vụ ngân hàng ngay hôm nay!