Tài chính – Ngân hàng là một trong những lĩnh vực đang chứng kiến sự chuyển mình mạnh mẽ với nhiều “sân chơi mới” cho các doanh nghiệp công nghệ tài chính (fintech). Đặc biệt, những thay đổi cùng kỳ vọng cao của khách hàng về trải nghiệm số liền mạch và cá nhân hóa tạo ra “chất xúc tác” thúc đẩy các ngân hàng tăng tốc chuyển đổi số.
Việc ứng dụng Open API vào vận hành hệ thống ngân hàng đang dần trở thành xu hướng tất yếu, hứa hẹn mở ra “cánh cửa” mới đầy triển vọng cho các ngân hàng nâng tầm trải nghiệm tài chính số, mở rộng hệ sinh thái dịch vụ và tạo lợi thế cạnh tranh bền vững.
Cùng Gimasys tìm hiểu về xu hướng Open API trong lĩnh vực ngân hàng ngay bên dưới bài viết!
I. Định kiến “đóng” của ngành ngân hàng đối nghịch với yêu cầu trải nghiệm mở và cá nhân hóa của khách hàng
Trong suốt nhiều năm, các tổ chức ngân hàng thường vận hành theo xu hướng “đóng”, tức là không chia sẻ dữ liệu với lí do bảo mật thông tin và an toàn hệ thống. Mô hình “đóng” này nhằm mục đích phòng tránh rủi ro khỏi sự tấn công của “hacker” và đảm bảo thông tin khách hàng không bị rò rỉ. Tuy nhiên, chính sự khép kín ấy lại dần trở thành rào cản trong bối cảnh thị trường tài chính – ngân hàng bước vào cuộc đua chuyển đổi số, khi việc đặt trải nghiệm khách hàng là trọng tâm hàng đầu.
Trước làn sóng công nghệ của kỷ nguyên số, hành vi người tiêu dùng cũng nhanh chóng thay đổi như thanh toán không tiền mặt, sao kê tài khoản online, liên kết với ví điện tử,… cùng những yêu cầu cao về tốc độ, sự tiện lợi và cá nhân hóa. Nhu cầu khách hàng không chỉ đơn thuần là số hóa giao dịch, mà còn đòi hỏi các ngân hàng phải xây dựng trải nghiệm xuyên suốt, được cá nhân hóa sâu sắc, liền mạch tại mọi điểm chạm.
Không còn dừng lại ở quầy giao dịch truyền thống, khách hàng ngày nay mong muốn được phục vụ đa kênh và đa dịch vụ nhưng vẫn cần đảm bảo an toàn và cá nhân hóa. Theo McKinsey & Company, hơn 71% khách hàng kỳ vọng dịch vụ ngân hàng nhanh chóng, thuận tiện và phù hợp với hành vi, nhu cầu riêng biệt của họ.
Thêm vào đó, sự phát triển mạnh mẽ của các công ty công nghệ tài chính Fintech, với các dịch vụ dựa trên Open API đã thách thức định kiến “đóng cửa” của ngành ngân hàng, với sự linh hoạt và nhanh nhạy trong việc kết nối dịch vụ, thu hút nhiều người tiêu dùng trẻ. Việc tiếp tục vận hành theo mô hình khép kín đang trở thành rào cản lớn cho ngành ngân hàng và không còn phù hợp để đáp ứng những kỳ vọng ngày càng cao của khách hàng.
Để gia tăng năng lực cạnh tranh và bắt kịp xu hướng thời đại, các ngân hàng buộc phải thay đổi tư duy và triển khai những bước đi chiến lược mới về ứng dụng Open API vào mở rộng hệ sinh thái số và nâng tầm trải nghiệm khách hàng.
Đặc biệt, Ngân hàng Nhà nước ban hành thông tư 64/2024/TT-NHNN về yêu cầu triển khai giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) trong ngành ngân hàng; đồng thời, tuân thủ các tiêu chuẩn kỹ thuật, bảo mật và quản lý sự đồng thuận của khách hàng nghiêm ngặt, đặc biệt là các quy định tại Điều 6 và Phụ lục 02. Thông tư đã tạo nên một bối cảnh thuận lợi, thúc đẩy các ngân hàng tại Việt Nam đón nhận xu hướng Open API cho chuyển đổi số, thích nghi với mô hình ngân hàng mở theo cách đổi mới, sáng tạo cũng như hòa chung với sự phát triển của lĩnh vực ngân hàng Thế giới.
II. Xu hướng tất yếu Open API
1. Open API là gì?
OpenAPI hay còn gọi là giao diện lập trình ứng dụng mở cho phép các ứng dụng, phần mềm, nền tảng số khác nhau giao tiếp, kết nối và trao đổi dữ liệu với các dịch vụ ngân hàng một cách dễ dàng và an toàn.
Điểm nổi bật của Open API chính là khả năng mở rộng và tiêu chuẩn hóa. Giờ đây, người dùng có thể tiếp cận dịch vụ tài chính không chỉ tại các kênh thuộc sở hữu của ngân hàng, mà ở bất kỳ điểm chạm nào trong mọi hoàn cảnh phát sinh nhu cầu tài chính như mua sắm, đặt vé máy bay du lịch,…
2. Tại sao ngân hàng cần ứng dụng Open API cho hành trình chuyển đổi số?
Open API đang là một xu hướng công nghệ tất yếu tái định hình dịch vụ của ngành ngân hàng và tạo “đà bứt phá” cho sự phát triển bền vững trong tương lai. Việc ứng dụng Open API mang đến nhiều giá trị tiềm năng:
- Tăng cường mở rộng hệ sinh thái
Một trong những lợi thế lớn nhất của Open API chính là sự kết nối linh hoạt, cho phép ngân hàng tích hợp nhanh chóng với các ứng dụng và dịch vụ tài chính khác. Nhờ đó, người dùng không cần phải truy cập nhiều nền tảng rời rạc, mà có thể trải nghiệm trọn vẹn chuỗi dịch vụ tài chính từ thanh toán, đầu tư đến quản lý chi tiêu chỉ trong một điểm chạm ngân hàng duy nhất.
Với Open API, ngân hàng có thể kết nối an toàn và dễ dàng với các dịch vụ tài chính bên ngoài; từ đó tạo ra một hệ sinh thái mở, phong phú và đa dạng nhằm nâng cao trải nghiệm liền mạch, nhất quán và tăng mức độ hài lòng của khách hàng.
- Thúc đẩy đổi mới và sáng tạo
Không dừng lại ở đó, việc ứng dụng Open API cũng khuyến khích sự đổi mới, sáng tạo trong ngành ngân hàng. Cụ thể, ngân hàng dễ dàng phát triển và đưa các sản phẩm, dịch vụ mới ra thị trường nhanh chóng với chi phí tối ưu, thời gian xử lý nhanh, thích ứng linh hoạt với những thay đổi của nhu cầu thị trường.
Nhờ Open API, thay vì mất nhiều tháng để phát triển một tính năng mới nội bộ, ngân hàng có thể tích hợp ngay các dịch vụ bên ngoài vào hệ thống sẵn có mà vẫn đảm bảo an toàn thông tin và tốc độ nhanh. Nhờ vậy, khách hàng sẽ được tiếp cận các dịch vụ tài chính hiện đại, thuận tiện. Đồng thời, điều này cũng tạo cơ hội cho các ngân hàng tăng năng lực cạnh tranh, thu hút khách hàng tiềm năng và củng cố quan hệ trung thành của khách hàng hiện tại trong thời đại số.
- Tối ưu chi phí và tăng hiệu quả vận hành
Open API còn giúp các ngân hàng tối ưu chi phí đáng kể trên nhiều khía cạnh như giảm chi phí công nghệ, phần mềm, vận hành,… Đáng chú ý, việc giảm phụ thuộc vào phát triển phần mềm nội bộ giúp tiết kiệm chi phí hạ tầng công nghệ và nhân sự; đồng thời, hạn chế rủi ro phát sinh trong quá trình triển khai. Ngoài ra, nhân sự ở các phòng ban khác cũng được giải phóng thời gian khỏi các thao tác thủ công, lặp lại trong nhiều công việc như thanh toán, đối soát hóa đơn… để tập trung vào những nhiệm vụ chiến lược phức tạp hơn.
Theo khảo sát của Harvard Business Review, việc ứng dụng Open API giúp tăng hiệu suất làm việc tới 30%, xét về chi phí và thời gian cho cùng một nhiệm vụ. Riêng tại Việt Nam, báo cáo từ chương trình Chuyển đổi số Quốc gia và nghiên cứu của Ngân hàng Nhà nước chỉ ra rằng thời gian xử lý giao dịch có thể giảm từ 30% đến 50% khi áp dụng Open API vào vận hành ngân hàng. Những con số này đã phản ánh rõ tác động tích cực của Open API đến hiệu quả kinh doanh, tiết kiệm chi phí và nâng cao năng suất làm việc cá nhân.
- Mở rộng mạng lưới đối tác và khách hàng
Với khả năng tích hợp mở và trao đổi dữ liệu dễ dàng, Open API mở ra cơ hội lớn cho các ngân hàng trong việc mở rộng thị trường và tiếp cận tệp khách hàng mới. Đây cũng là cơ hội quý giá cho các ngân hàng tăng cường mạng lưới đối tác và khách hàng một cách năng động, mới mẻ thông qua chia sẻ dữ liệu, dịch vụ.
Open API chính là “chìa khóa vàng” mở ra cánh cửa kết nối giữa ngân hàng và các bên thứ ba như Fintech, sàn thương mại điện tử, ví điện tử,… nhằm phục vụ đa dạng mọi phân khúc khách hàng, thúc đẩy tài chính toàn diện (financial inclusion). Đồng thời, việc bắt tay với các đối tác tài chính khác cũng tạo điều kiện cho ngân hàng tăng trưởng doanh thu bền vững và nâng tầm chất lượng dịch vụ.
III. Brankas và Salesforce đem đến bộ đôi giải pháp toàn diện, thúc đẩy chuyển đổi số ngành ngân hàng
Trong bối cảnh chuyển đổi số ngành ngân hàng bước vào giai đoạn tăng tốc và đầy cạnh tranh, chỉ sở hữu công nghệ Open API thôi là chưa đủ. Không chỉ là khả năng kết nối linh hoạt với đa dịch vụ, các ngân hàng cũng cần tìm kiếm và đầu tư vào nền tảng công nghệ đúng đắn để tạo ra giá trị kinh doanh thực sự. Việc triển khai đồng thời Open API từ Brankas và giải pháp Salesforce Financial Service Cloud – nền tảng CRM số 1 thế giới – sẽ tạo ra một cú hích đột phá, mang đến bộ giải pháp toàn diện từ xây dựng hạ tầng kết nối đến thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh.
1. Brankas – Hạ tầng kết nối Open API mạnh mẽ và an toàn
Là nhà cung cấp công nghệ Open API hàng đầu, Brankas đóng vai trò như “kiến trúc sư” của hệ sinh thái ngân hàng mở rộng. Cụ thể, Brankas cung cấp cho ngân hàng và tổ chức tài chính các giải pháp thanh toán, dữ liệu, dịch vụ cũng như triển khai và thương mại hóa các nền tảng ngân hàng API mở. Đồng thời, Brankas giúp ngân hàng kết nối liền mạch với các ứng dụng, dịch vụ khác thông qua tổng hợp API an toàn.
Brankas hiện tiên phong trong giải pháp Open API, mở ra “lối tắt” hiệu quả thúc đẩy mô hình Open Finance (Tài chính mở) cho ngành ngân hàng tại Đông Nam Á. Với hạ tầng Open API an toàn, bảo mật và tuân thủ các quy định nghiêm ngặt, Brankas góp phần tạo ra “cầu nối” kỹ thuật cho các ngân hàng dễ dàng “mở cửa” và kết nối kho dữ liệu của mình với các bên thứ ba, thúc đẩy đa dạng hệ sinh thái dịch vụ, đem đến trải nghiệm tài chính mở liền mạch, cá nhân hóa sâu cho khách hàng. Sự đồng hành của Brankas hứa hẹn tạo ra những cơ hội đầy triển vọng đối với sự phát triển của tương lai Open Finance trong ngành Tài chính – Ngân hàng của Việt Nam.
Tìm hiểu thêm về sức mạnh cộng hưởng khai mở tương lai Open Finance tại Việt Nam
2. Salesforce Financial Service Cloud – Biến kết nối mở Open API thành giá trị kinh doanh
Trong khi Brankas tạo nên nền tảng hạ tầng kết nối Open API vững chắc, Financial Service Cloud chính là “cộng sự” đắc lực được Salesforce thiết kế chuyên biệt cho ngành tài chính – ngân hàng nhằm quản lý, tối ưu tương tác và cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng; từ đó đem đến hiệu quả kinh doanh bền vững. Theo báo cáo của Salesforce, các doanh nghiệp ứng dụng nền tảng này đã tăng 44% khả năng thu hút khách hàng tiềm năng, 45% giữ chân khách hàng và 37% doanh số.
Financial Service Cloud giúp ngân hàng có cái nhìn toàn diện về khách hàng, phá vỡ những “bức tường” dữ liệu rời rạc. Nền tảng này hợp nhất mọi thông tin từ giao dịch, khoản vay, chi tiết tài khoản đến lịch sử tương tác vào một bảng điều khiển duy nhất thông qua Actionable Relationship Center (ARC). Điều này không chỉ giúp chuyên viên ngân hàng nắm bắt insight khách hàng theo thời gian thực để đưa ra những hành động kịp thời, chính xác mà còn giúp giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng nhanh chóng, góp phần tạo nên sự tin tưởng và trải nghiệm liền mạch.
Ngoài ra, Financial Service Cloud cũng tối ưu hóa hiệu quả công việc thông qua khả năng tự động hóa mạnh mẽ. Nền tảng tích hợp sâu với Agentforce, giải phóng nhân viên ngân hàng khỏi những tác vụ thủ công, lặp lại như tạo hồ sơ, làm báo cáo, điền biểu mẫu, lên lịch hẹn,… nhờ tính năng Intelligent Document Automation, Document Generations hay Action Plans. Nhờ vậy, quá trình thực hiện công việc cũng trở nên tinh gọn, tiết kiệm thời gian và tăng năng suất cá nhân đáng kể.
Hơn thế nữa, nền tảng này của Salesforce cũng kiến tạo trải nghiệm khách hàng độc nhất và cá nhân hóa sâu sắc. Bằng cách thu thập và phân tích dữ liệu toàn cảnh về tình hình tài chính, mục tiêu và sở thích của khách hàng thông qua các tính năng như Financial Plans & Goals hay Interest Tags, Financial Service Cloud cho phép ngân hàng tùy chỉnh chiến lược và đưa ra những lời khuyên phù hợp, “đo ni đóng giày” cho mỗi cá nhân khách hàng.
Đặc biệt, với đặc thù của ngành ngân hàng đề cao tính bảo mật dữ liệu nhạy cảm, Financial Service Cloud có vô số lớp “lá chắn” bảo mật vững chắc, đảm bảo an toàn cho mọi dữ liệu. Thông tin khách hàng được giữ bí mật thông qua các hành động như mã hóa nền tảng, thiết lập và theo dõi quyền truy cập chặt chẽ theo phân quyền vai trò….Điều này giúp các ngân hàng “tháo gỡ” những lo ngại về rò rỉ thông tin, tạo dựng môi trường lưu trữ minh bạch và đáng tin cậy.
3. Sức mạnh tổng hợp từ Brankas x Salesforce cho ngân hàng Việt
Khi kết hợp năng lực của Salesforce Financial Service Cloud với công nghệ Open API của Brankas, các ngân hàng Việt Nam đang có trong tay một giải pháp số hóa toàn diện, hứa hẹn là “đòn bẩy” chiến lược mạnh mẽ cho lĩnh vực ngân hàng tự tin đổi mới, tăng tốc chuyển đổi số và tối ưu vận hành.
Thêm vào đó, sự kết hợp này là “lời giải” lý tưởng cho bài toán “kép” vừa đáp ứng trải nghiệm linh hoạt đa dịch vụ, cá nhân hóa của khách hàng, vừa phải đảm bảo thông tin và tuân thủ quy định khắt khe của ngành. Điều này cũng giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian nghiên cứu, phát triển sản phẩm, dịch vụ mới, giảm thiểu rủi ro và củng cố lợi thế cạnh tranh.
Ứng dụng cả Brankas và Financial Service Cloud vào vận hành, ngân hàng được thừa hưởng những lợi ích giá trị từ hai “ông lớn” công nghệ này để từ đó, nhanh chóng chiếm lĩnh thị trường và mở rộng tệp khách hàng tiềm năng. Về lâu dài, ngân hàng dễ dàng hướng đến mục tiêu tăng trưởng bền vững; trong đó, lấy khách hàng là trung tâm để nâng cao chất lượng trải nghiệm dịch vụ.
Có thể thấy, Open API của Brankas x Salesforce Financial Service Cloud mang đến giải pháp mới mẻ, từ hạ tầng kết nối đến nền tảng khai thác dữ liệu và vận hành kinh doanh. Sức mạnh tổng hợp này đang kiến tạo nên chương tiếp theo đầy triển vọng cho ngành ngân hàng Việt Nam.
IV. Gimasys – đối tác triển khai công nghệ uy tín đồng hành cùng ngân hàng Việt trên hành trình số hóa và ứng dụng Open API
Việc lựa chọn đúng đối tác triển khai là yếu tố quan trọng quyết định thành công của ngân hàng trên hành trình chuyển đổi số. Để có thể biến chiến lược số hóa thành kết quả thực tiễn, ngân hàng cần tìm kiếm một đối tác uy tín có đủ năng lực, tầm nhìn và kinh nghiệm trong việc xây dựng, vận hành hạ tầng công nghệ an toàn, phù hợp với đặc thù ngành.
Là đối tác số 1 của Salesforce tại Việt Nam, Gimasys sở hữu đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm và chuyên môn sâu sắc về Salesforce multi-cloud, được cấp gần 200 chứng chỉ chuyên môn trên cả 4 cấp độ 1-2-3-4. Đặc biệt, Gimasys là đối tác đầu tiên của Việt Nam đạt Summit Consulting Partner – phân hạng cao nhất; đồng thời, cũng là đối tác Cloud Reseller của Salesforce. Chúng tôi tự hào triển khai thành công hơn 50 dự án Salesforce tại 40 doanh nghiệp với điểm CSAT (chỉ số hài lòng khách hàng hậu triển khai) đạt gần tuyệt đối 4.8/5. Những thành tựu này là minh chứng rõ nét về chất lượng tư vấn chiến lược và ứng dụng các giải pháp công nghệ vượt trội cho khách hàng của Gimasys.
Một ví dụ điển hình phải kể đến là dự án “Triển khai Hệ thống Quản lý quan hệ khách hàng (CRM) trên Salesforce” do liên danh Gimasys – PwC – CMC TS thực hiện. Đây là một dự án trọng điểm trong chiến lược chuyển đổi số toàn diện của Vietcombank với mức đầu tư lớn nhất tại ngân hàng này.
Bên cạnh đó, từ tháng 6/2025, Gimasys chính thức trở thành đối tác chiến lược của Brankas tại Việt Nam. Cú bắt tay hợp tác giữa Gimasys và Brankas như lời cam kết mang đến các giải pháp Open API toàn diện, an toàn và đột phá cho ngành ngân hàng; đồng thời sẵn sàng tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật cao nhất.
Với năng lực triển khai các dự án công nghệ phức tạp, Gimasys được nhiều ngân hàng lớn của Việt Nam như Vietcombank, VPBank, VIB, PVcombank,… tin tưởng chọn lựa. Chúng tôi không ngừng khẳng định vai trò là đối tác tin cậy của doanh nghiệp, cung cấp các giải pháp số hàng đầu, kiến tạo hiệu quả vượt trội cho ngành ngân hàng.
Thế mạnh của Gimasys cùng với những giải pháp công nghệ hàng đầu Thế giới từ Salesforce và Brankas sẽ mở ra “lối tắt” tinh gọn, hiệu quả và thông minh cho các ngân hàng Việt Nam hướng đến tương lai số hóa toàn diện.
Liên hệ ngay với Gimasys để được tư vấn các giải pháp công nghệ phù hợp, tối ưu chi phí!
