Thông tư 64/2024/TT-NHNN về Open API tạo cơ hội lớn cho ngành ngân hàng, mở ra kỷ nguyên Open Finance, thúc đẩy hợp tác, đổi mới sáng tạo, và tăng cường trải nghiệm khách hàng thông qua chuẩn hóa việc kết nối ngân hàng (cung cấp thông tin lãi suất, lịch sử giao dịch, khởi tạo thanh toán) với bên thứ ba (Fintech, ví điện tử), giúp phát triển dịch vụ tài chính nhúng, thanh toán liền mạch, và dịch vụ công, đồng thời nâng cao tính minh bạch, an toàn thông tin, biến ngân hàng thành “nền tảng mở” cho hệ sinh thái số.
Gimasys và Brankas cung cấp giải pháp công nghệ về Open API, tổ chức các buổi hội thảo chuyên sâu nhằm giúp các ngân hàng Việt Nam nắm bắt trọn vẹn tinh thần của Thông tư 64. Tại đây, những thắc mắc về kỹ thuật, bảo mật và đặc biệt là bài toán Thương mại hóa API sẽ được giải đáp bởi các chuyên gia hàng đầu.
Tương lai của ngành ngân hàng gắn liền mật thiết với các API mở, vốn là nền tảng cho một hệ sinh thái tài chính kết nối, lấy khách hàng làm trung tâm. Được thúc đẩy bởi các quy định bắt buộc và sự đổi mới công nghệ, các API mở đang chuyển dịch ngành ngân hàng truyền thống sang mô hình “Tài chính Mở” nhấn mạnh sự hợp tác, cá nhân hóa và tích hợp dịch vụ liền mạch
Open API: Yếu tố thúc đẩy tương lai ngành tài chính
- Ngân hàng nhúng: Các dịch vụ ngân hàng sẽ ngày càng được tích hợp trực tiếp vào các ứng dụng phi tài chính (ví dụ: thương mại điện tử, phần mềm kế toán) tại thời điểm người dùng phát sinh nhu cầu tài chính, tạo ra trải nghiệm người dùng thuận tiện hơn.
- Cá nhân hóa tối đa: Truy cập vào dữ liệu khách hàng tổng hợp thông qua API, kết hợp với trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học, sẽ cho phép tạo ra các sản phẩm và tư vấn tài chính được cá nhân hóa cao, chẳng hạn như danh mục đầu tư tùy chỉnh hoặc các khoản vay được phê duyệt trước tức thì.
- Sự trỗi dậy của “Siêu ứng dụng”: Việc tích hợp nhiều dịch vụ tài chính và phi tài chính thông qua API dự kiến sẽ dẫn đến sự xuất hiện của các nền tảng toàn diện, tất cả trong một (“siêu ứng dụng”) cung cấp dịch vụ ngân hàng, thanh toán, đầu tư và nhiều hơn nữa trong một giao diện duy nhất.
- Mở rộng và tiêu chuẩn hóa toàn cầu: Mặc dù ngân hàng mở bắt đầu chủ yếu ở Anh và Châu Âu, nhưng nó đang mở rộng trên toàn cầu, dẫn đến việc thúc đẩy các tiêu chuẩn API chung và khả năng tương tác giữa các quốc gia và khu vực khác nhau để tạo điều kiện thuận lợi cho các dịch vụ xuyên biên giới.
- Tích hợp với các công nghệ mới nổi: API sẽ hội tụ với các công nghệ như blockchain và trí tuệ nhân tạo để mở khóa những khả năng mới, chẳng hạn như chia sẻ dữ liệu an toàn hoặc các dịch vụ tài chính thông minh và thích ứng hơn.
- Mô hình kinh doanh mới: Các ngân hàng đang dịch chuyển từ vai trò là nhà cung cấp dịch vụ duy nhất sang “người điều phối” một hệ sinh thái tài chính mở, cung cấp dịch vụ ngân hàng theo yêu cầu (Banking-as-a-Service – BaaS) và hợp tác với các công ty fintech để đổi mới và đa dạng hóa nguồn doanh thu.
Mặc dù có nhiều cơ hội nhưng các Ngân hàng vẫn đang đối mặt với những thách thức, bao gồm nhu cầu về khung pháp lý thống nhất, đầu tư đáng kể vào cơ sở hạ tầng công nghệ và nguồn nhân lực, cũng như giải quyết những lo ngại liên tục về bảo mật và quyền riêng tư dữ liệu khách hàng.
Về bản chất, Open API không chỉ là yêu cầu kỹ thuật mà là bài toán chiến lược, định hình một tương lai của các dịch vụ ngân hàng được bảo mật, tích hợp và hoàn toàn xoay quanh nhu cầu và cuộc sống kỹ thuật số của khách hàng.
Giải pháp “BaaS-in-a-box” từ Gimasys và Brankas: Nền tảng Thương mại hóa API Toàn diện
Gimasys BFSI Digital Solution Hub và đối tác chiến lược Brankas mang đến một giải pháp vượt trội. Thay vì chỉ cung cấp một công cụ tuân thủ, chúng tôi mang đến Open Finance Suite – một nền tảng “Ngân hàng như một Dịch vụ” (Banking-as-a-Service – BaaS) đóng gói.
Gimasys với hơn 20 năm kinh nghiệm và vị thế là BFSI Digital Solution Hub, am hiểu sâu sắc bài toán vận hành và quy định pháp lý tại Việt Nam, đảm bảo việc tích hợp vào hệ thống Core Banking diễn ra mượt mà và an toàn tuyệt đối.
Brankas cung cấp công nghệ Open Finance hàng đầu Đông Nam Á, nắm giữ các chuẩn bảo mật quốc tế khắt khe nhất như FAPI và PCI-DSS.
Nền tảng này được thiết kế không chỉ để tuân thủ, mà còn để “Thương mại hóa” (Monetize) API, giải quyết triệt để các “nút thắt” vận hành.
Khi nào các ngân hàng sử dụng giải pháp Open Banking của Gimasys-Brankas?
Khi chúng ta cần một Giải pháp Tài chính Chuyên biệt (Vertical SaaS) chúng ta chọn Gimasys-Brankas có khả năng chạy trên mọi nền tảng API Management như Google Apigee, WSO2, MuleSoft, Kong Gateway, v.v… mở ra năng lực mới về Open Banking cho các ngân hàng, vẫn duy trì các nền tàng tích hợp hiện tại của mình.
Nếu bạn cân nhắc chọn một Nền tảng Middleware Đa năng (Horizontal PaaS) vì nền tảng cũ không đáp ứng được nhu cầu. Bạn hãy chọn Apigee, WSO2, MuleSoft hoặc Kong Gateway. Nhưng khi bạn lựa chọn Giải pháp Chuyên biệt bạn cần cân nhắc giải pháp Gimasys-Brankas.
Bản chất Giải pháp: “Chuyên biệt” và “Đa năng”
- Brankas (Open Finance Suite): Được thiết kế riêng biệt cho ngành tài chính. Mọi tính năng từ kết nối tài khoản, thanh toán, đến chấm điểm tín dụng đều đã được định nghĩa sẵn theo nghiệp vụ ngân hàng.
- Nền tảng Middleware Đa năng: Là một nền tảng quản trị API tổng thể dùng cho mọi ngành nghề (từ bán lẻ đến sản xuất). Để chạy được Open Banking, ngân hàng phải mua thêm hoặc phát triển thêm các giải pháp cho Open Banking và gặp rủi ro về tốc độ ra thị trường, kiến trúc nền tảng và chưa được trải nghiệm.
Tốc độ triển khai (Time-to-Market)
- Brankas (BaaS-in-a-box): Vì là giải pháp “đóng gói”, Brankas cung cấp sẵn các API chuẩn (Payment, Account, Data) theo chuẩn quốc tế và tương thích Thông tư 64. Thời gian triển khai có thể tính bằng tuần.
- Nền tảng Middleware Đa năng: Đòi hỏi đội ngũ kỹ thuật có trình độ cao để cấu hình, thiết lập hạ tầng và lập trình các luồng nghiệp vụ tài chính trên nền tảng khung của nền tảng. Thời gian triển khai thường kéo dài từ 6 tháng đến 1 năm.
Khả năng Thương mại hóa (Monetization)
- Sự nổi trội của Brankas: Brankas tập trung mạnh vào mục tiêu “Tăng thu”. Dashboard của Brankas tích hợp sẵn công cụ quản lý đối tác (Partner Management) và các gói cước (Pricing Tiers) linh hoạt dành riêng cho dịch vụ tài chính. Nó giúp ngân hàng “bán” API như một sản phẩm B2B thực thụ ngay lập tức.
- Nền tảng Middleware Đa năng: Cung cấp khả năng quản lý API cơ bản. Việc thiết kế các mô hình kinh doanh phức tạp nhắm tới đối tượng Fintech đòi hỏi ngân hàng phải tự phát triển thêm lớp ứng dụng bên trên.
Hệ sinh thái kết nối sẵn có
- Sự nổi trội của Brankas: Brankas đã có mạng lưới kết nối sẵn với hàng trăm Fintech, ví điện tử và các sàn TMĐT tại Đông Nam Á. Khi ngân hàng dùng Brankas, họ nghiễm nhiên bước chân vào một “chợ” API đã có sẵn người mua.
- Nền tảng Middleware Đa năng: Là một công cụ kỹ thuật thuần túy. Ngân hàng phải tự đi tìm đối tác, tự mời gọi các nhà phát triển vào hệ thống của mình từ con số 0.
Gimasys BFSI Digital Solution Hub và Brankas cung cấp một lộ trình chiến lược rõ ràng: biến khoản đầu tư “Tuân thủ” thành cơ hội mới. Chúng tôi không chỉ cung cấp nền tảng công nghệ, mà với 20+ năm kinh nghiệm, Gimasys còn là Đối tác Tin cậy (Trusted Partner) giúp ngân hàng tích hợp giải pháp này vào hệ thống của ngân hàng một cách an toàn và liền mạch.
Đã đến lúc các ngân hàng Việt Nam bắt đầu xây dựng mô hình kinh doanh BaaS của riêng mình.
Để tìm hiểu sâu hơn về lộ trình triển khai và nền tảng Open Finance Suite, hãy liên hệ với các chuyên gia của Gimasys BFSI Digital Solution Hub ngay hôm nay.
